ローンとリースどっちが得?
一般的には車はローンを組んで買う人が多いと思いますが、もうひとつリースという方法もあります。
ローンとリースどちらが得なのか検証してみます。
ローンとリースのもっとも大きな違いは、ローンは終われば自分の物になりますが、リースは返却しなければなりません。
ローン
月々決まった額を返済します。頭金を入れたり、ボーナス払いを併用することで月々の返済額を少なくする事ができます。
ほとんどの金融機関で自動車ローンを扱っていますので自分の条件にあったものを見つける事ができるでしょう。
ローンの場合、一番気になるのは金利です。
これは、金融機関によって違いますし、また、市場の金利の変動によっても変わってきます。
ローンの金利は、固定金利と変動金利の二種類があります。
固定金利の場合、最初からローンが終わるまで同じ金利となり、市場金利が大きく変わっても変動はありません。
変動金利の場合は、一定期間ごとに金利を見直しますので、市場金利が大きく変動するとローンの金利も変動します。
どちらが特か予測するのは難しいのですが、ローンの期間が2、3年なら変動金利、それ以上なら固定金利がいいと言われています。
ローンの場合もう一点、注意しなければいけないのは、保証料です。
金融機関にもよりますが、保証人を必要としないかわりに保証料が必要な場合があります。
これは、保証人に代わって債務の保証をする保証会社に払うもので、金額は債務の数パーセントで、ローンを組んだ時に一括で支払います。
リース
毎月リース料として一定額を支払います。
期間は3年から5年が一般的です。
リースの場合は、頭金はありませんが、そのかわり「予定残存価格」というものを設定します。
予定残存価格とは、リースが終了した時の車の価値の事です。
あらかじめこれを設定して、その金額を車両の価格から引いておき、リース料を設定するので月々のリース料が少なくなります。
リース期間中の税金(自動車税、重量税)、自賠責保険、車検費用もリース金額に含まれていますので、別に用意する必要はありません。
また、リース会社によっては、少しの金額を上乗せする事で、オイル交換やタイヤ代まで無料になる場合もあります。
リースが終了すれば車を返還するのが原則ですが、再リースをしたり、残価を支払って買い取る事も出来ます。
また、新たにリース契約をして新車に乗り換える事も出来ます。
こうすれば一定期間ごとに新車に乗れることになりますが、そのかわり常にリース料を支払い続けなければなりません。
なお、リースの場合、中途解約は出来ません。
他の車に乗りたくなったとか、家族構成が変わって大きな車が必要になった、といった場合でも車を変えることが出来ません。
中途解約は契約違反となりますので、残りのリース料をすべて支払わなければいけなかったり、違約金を支払わなければなりません。
自分でタイヤやオーディオなどを変えた場合は、最初の状態に戻して返還しなければいけません。
リースによっては走行距離を制限している場合もあり、返却時にオーバーしているとその分を支払わなければならない場合もあります。
結局どっちがいい?
それぞれ一長一短がありますのでどっちがいいかはケースバイケースになります。
250万円クラスの車に5年間乗る場合、リースとローンではどれくらい差が出るか試算したデータがあります。
個人リースの場合は約 275万円、頭金20万円で自動車ローンを組んだ場合は約350万円。
この金額は頭金、諸費用、毎月の支払い、自動車税、3年後の車検代などをトータルしたものです。
5年間でリースの方がローンに比べて約75万円安くなります。
それならリースが断然得ということになるのですが、必ずしもそうではありません。
ローンの場合、今までの車が下取りがきく場合もあります。
また、5年後に買い換える時にも下取りが出来ます。
そうすると75万円の差はぐんと小さくなります。
何よりも5年以上乗り続ければ断然ローンの方が特になります。
結局のところ、長く(5年以上)乗り続けるのならローン、一定期間ごとに新車に乗り換えたい、あるいは税金や車検費用などの心配をしたくない場合はリースというところではないでしょうか。
ただし、リースの場合中途解約が出来ないなどのデメリットもある事を忘れないようにしましょう。
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